SWP Calculator
SWP क्या होता है? (Systematic Withdrawal Plan पूरी जानकारी)
SWP क्या है?
SWP यानी Systematic Withdrawal Plan म्यूचुअल फंड की एक सुविधा है, जिसमें निवेशक अपने निवेश से नियमित अंतराल पर तय राशि निकाल सकता है।
यह ठीक SIP के उल्टा होता है।
SIP → धीरे-धीरे निवेश
SWP → धीरे-धीरे पैसा निकालना
SWP खासतौर पर रिटायरमेंट, नियमित आय, या मंथली खर्च के लिए इस्तेमाल किया जाता है।
SWP कैसे काम करता है?
मान लीजिए:
आपने ₹10,00,000 किसी म्यूचुअल फंड में निवेश किए
आपने SWP सेट किया ₹10,000 प्रति महीना
अब हर महीने:
आपके फंड की कुछ यूनिट्स बिकेंगी
आपको ₹10,000 आपके बैंक खाते में मिल जाएंगे
बाकी पैसा म्यूचुअल फंड में निवेशित रहेगा और उस पर रिटर्न मिलता रहेगा
👉 अगर फंड अच्छा रिटर्न देता है, तो आपका पैसा लंबे समय तक चलता है।
SWP Calculator क्या होता है?
SWP Calculator एक ऑनलाइन टूल होता है, जो यह बताता है कि:
आपका पैसा कितने समय तक चलेगा
आपको कुल कितनी निकासी मिलेगी
अंत में कितनी राशि बचेगी
SWP Calculator कैसे काम करता है?
SWP Calculator मुख्य रूप से 4 बातों पर काम करता है:
कुल निवेश राशि
मासिक/त्रैमासिक निकासी राशि
अनुमानित सालाना रिटर्न (%)
समय अवधि
उदाहरण:
निवेश: ₹10,00,000
मासिक SWP: ₹10,000
अनुमानित रिटर्न: 8% सालाना
➡ Calculator बताएगा:
कितने साल तक पैसा चलेगा
कुल निकाली गई राशि
अंत में बैलेंस कितना बचेगा
SWP के फायदे
✔ नियमित आय मिलती है
✔ पैसा पूरी तरह एक साथ खत्म नहीं होता
✔ टैक्स SIP से बेहतर हो सकता है
✔ महंगाई से लड़ने में मदद
✔ रिटायर लोगों के लिए बहुत उपयोगी
SWP के नुकसान
✘ मार्केट गिरने पर यूनिट ज्यादा बिक सकती हैं
✘ बहुत ज्यादा निकासी से पैसा जल्दी खत्म हो सकता है
✘ गारंटीड रिटर्न नहीं होता
SWP और FD में अंतर
| बिंदु | SWP | FD |
|---|---|---|
| रिटर्न | बाजार पर आधारित | फिक्स |
| महंगाई से सुरक्षा | बेहतर | कम |
| टैक्स | केवल गेन पर | पूरे ब्याज पर |
| लचीलापन | ज्यादा | कम |
SWP पर टैक्स कैसे लगता है?
SWP में टैक्स पूरी निकासी पर नहीं, बल्कि केवल कैपिटल गेन पर लगता है।
इक्विटी फंड:
1 साल से पहले → Short Term Capital Gain
1 साल बाद → Long Term Capital Gain
डेट फंड:
होल्डिंग पीरियड के अनुसार टैक्स
SWP किसके लिए सबसे बेहतर है?
✔ रिटायर व्यक्ति
✔ जिनको मंथली इनकम चाहिए
✔ हाउसवाइफ / सीनियर सिटीजन
✔ जिनके पास एकमुश्त राशि है
SWP शुरू कैसे करें?
म्यूचुअल फंड चुनें
एकमुश्त निवेश करें
SWP फॉर्म भरें
राशि और तारीख तय करें
निष्कर्ष
SWP एक स्मार्ट फाइनेंशियल प्लानिंग टूल है, जो आपको आपके ही निवेश से नियमित आय देता है। सही प्लानिंग और सही फंड चयन से आप लंबे समय तक सुरक्षित इनकम पा सकते हैं।
बस बताइए।
